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　　信用卡免息透支的功能如果運(yùn)用不當(dāng)，其高額的透支利息和各種費(fèi)用可能會(huì)使使用者陷入債務(wù)危機(jī)。因?yàn)闊o(wú)力償還信用卡上的透支金額，最近，廣州61歲的關(guān)老伯麻煩纏身，兩年多前透支的兩萬(wàn)元，利滾利，如今滾到了20多萬(wàn)元的天文數(shù)字。

　　按照銀行的算法，銀行向老漢追討19萬(wàn)余元是有依據(jù)的，一分錢(qián)也沒(méi)多收。但問(wèn)題恰恰在于這種形式上的“正義”，卻未必是實(shí)質(zhì)上的“正義”。

　　試想，一個(gè)人就算借款2萬(wàn)元，但兩年就要償還近20萬(wàn)元，幾乎翻了十倍！這樣的結(jié)果難道是公平的嗎？在舊社會(huì)，地主老財(cái)給長(zhǎng)工放高利貸時(shí)，是要“利滾利”、“驢打滾”的。因而，長(zhǎng)工們一旦借了高利貸，就沒(méi)有一個(gè)不傾家蕩產(chǎn)甚至賣(mài)兒賣(mài)女的。我們的銀行雖然有的是私營(yíng)股份性質(zhì)，但其依然是社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的一部分，其本質(zhì)應(yīng)是服務(wù)和便民，而不是以“牟利”為目的。但事實(shí)上，像上述老漢透支信用卡兩萬(wàn)，兩年后滾到20萬(wàn)元一事，與“驢打滾式”的高利貸計(jì)息方式又有何區(qū)別？

　　銀行或者感覺(jué)很“委屈”，或者也認(rèn)為“罰息”越多越重越有利于還款，但以這種理念之下的借貸行為，卻有可能制造出永遠(yuǎn)還不上的壞賬，同時(shí)對(duì)社會(huì)公平正義造成嚴(yán)重戕害。因此，就應(yīng)該盡快對(duì)不完善和“不正義”的借貸計(jì)息方式進(jìn)行調(diào)整和更改。首先，從技術(shù)上來(lái)說(shuō)，不是不可能設(shè)計(jì)一個(gè)比較合理的計(jì)息方式、“復(fù)息”和滯納金比例的，既要讓借貸者不敢違約也能體現(xiàn)銀行服務(wù)社會(huì)的理念。其次，銀行在類似的服務(wù)上應(yīng)多一些“人性化”。不要“惡意”或不聞不問(wèn)地等到借貸者的債務(wù)額度已經(jīng)“高不可攀”了，才想起“提醒”、才想起維權(quán)。銀行不是“黃世仁”，與客戶是利益共同體而不是“敵對(duì)者”。早一些做催還欠款的工作，多為客戶利益著想些，斷不至于導(dǎo)致今天的被動(dòng)。(畢曉哲 ）