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　　當前，商業(yè)保險對于高收入人群來說可謂錦上添花，對于中低收入人群來說可謂是雪中送炭，但中低收入家庭如何在有限的收入內規(guī)劃設計保險保障計劃？平安保險重慶分公司業(yè)務經理譚渝紅認為，中低收入家庭購買商業(yè)保險應以保障為先，投保時應注意以下幾個方面。

　　其一，保障優(yōu)先。譚渝紅說，中低收入家庭應先投保一些沒有投資功能、純消費型的短期險種和一些純保障的長期儲蓄型險種，經濟上比較充裕時，再考慮分紅、萬能、投資連接保險等投資型險種。

　　其二，優(yōu)先為家庭經濟支柱投保。譚渝紅說，中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經濟不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費預算應先考慮為家庭的主要經濟支柱投保，投保次序應該是“先大人后小孩”，同時購買保險越早越好。

　　其三，保障額度可以覆蓋未來家庭的重大開支。譚渝紅說，從保障額度看，保障額度可以覆蓋未來家庭重大的開支，其中意外險的保額應占到總保額的50%左右，重大疾病的保額最好每個家庭成員在10萬元以上，壽險的保額大人應在10萬元以上。

　　其四，適當縮短保險期限。譚渝紅說，保險期限的長短與保險費率的高低直接相關，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費率要比終身壽險低；在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期限也有多種差別，其對應的保費也有多個級別。